永豐金證券 質借 常見問題 問與答

日期2024-Aug-02

股票質借

流程是

線上證券戶 > 啟用完成 > 把您的股票集中到永豐 > 線上開通質押功能

幾個常見問題
以下為本人團隊創始整理 , 開放給客戶或永豐同仁取用
資料可能會因政策或法規而有變動  ,  一律以公司最新之作業準則為最終依規

Q1

利率每個月都會變 , 每個月月底會公告下個月的

質借為六個月一期

當下申請的利率影響第一期六個月

第一期結束後若遇到升息仍會升息

可見利率我們能掌握的只有六個月

所以不用比較太細  , 因為有時候只是券商刻意第一期利率作活動做低一點

或是有利率 其實根本 沒額度

單純為了這個搬移股票意義不大  ,  造成自己麻煩更多
投資人應焦點放在 券商是否帶給您方便與快速 ,
質借後的投資預期報酬 與 股價風險 還有 自身槓桿承受能力



舉例

現在借的 2.25% 利率  , 六個月後碰到升降息會怎麼做

6個月後降息,借款利率不會降,只維持2.25%

6個月後升息,借款利率會跟著升


Q2

如何借款與還款

A:可自行線上申請借款

線上申請借款後打營業員專線

同仁盡量跟進作業

要拚當天撥款 , 最晚中午12點前送出申請

 

還款也可隨時線上還款或自行轉入

線上還款後,不會自動退還擔保品。

要退擔保品,還款後再來電營業員專線辦理

 

每6個月的展延繳息,也會自動到交割帳戶扣款,不須自行轉帳。

 

另外注意線上還款,

每一筆借款契約,

一天只能還款一次




Q3

如何自己從其他銀行還款

需要額外設定約定轉帳才能大額還款嗎?

A:要的,去銀行櫃檯做約定帳號,才能大額轉帳。

 

自行轉帳還款 , 記得要來電通知我們,不然我們不會知道已還款。

從手機iLeader APP >>數位E櫃台 >>借貸專區(不限用途款項) >>前往借貸 >>借貸紀錄 >>借款紀錄。

或從大戶投APP >>首頁上的借貸專區 >>前往借貸 >>借貸紀錄 >>借款紀錄。

都可看到自己的還款帳號

 

 

Q4

假設還了一些錢後,又再借出一筆錢,需要手續費嗎?

A:部分還款後,選擇不取回擔保品,已還的金額下次可以再動用。再動用不會收取任何費用。

舉例,今天借100萬,下個月先還30萬,並來電告知有部分還款且不取回擔保品,這30萬之後可以到APP上的借貸專區去動用。

 

Q5

質押個股後能否在除權息前還能選擇出借給他人,以閃避除權除息帶來的所得稅?

A:已經質押的個股,無法做出借。

 

Q6

質押後所得金額,如果尚未買入新個股,而放在目前的大戶數位銀行,是否也能享有活存的利息呢?

A:可以的,依然享有30萬以內 1.5%活存利率。

 

Q7

如何看質借風險係數

 

A:從iLeader愛利得APP > 數位E櫃台 > 借貸專區(不限用途款項) > 前往借貸 > 借貸紀錄的借款紀錄,往右會看到維持率

或從另一套 , 大戶投APP > 首頁上的借貸專區 > 前往借貸 >借款紀錄 ,往右看會看到維持率

維持率是看整戶的,多筆借款也是整戶一起看

當維持率小於130%,當天補錢可以選擇只補到  130%之上就好,

但怕隔天又跌破130%,又要再補,

所以盡量補多點錢,讓維持率到140%  150%會比較好

 

Q8

質押的股票有發股利時 , 如何運作?

A:現金股利,會照舊入帳到銀行戶

股票股利,若配股會超過200股,就不發放,

配發的新股全數拿來做擔保品。

 

Q9

利息怎麼繳?

A :每6個月 繳息一次。

繳息日的前2週,券商會掛號郵寄通知信函給客戶,也會盡量電話提醒

在繳息日當天,

券商會去交割銀行帳戶扣款,

 

Q10

每六個月一期,會詢問客戶緒不續借 ,由於作業量較大您也可自行撥給我們。

要續借,只需繳過去6個月的利息後,就能續借。

不續借,就要把這筆借款全部還清。

 

Q11

假設 通過 申辦借款100萬,利率 2.5%   ,  多久沒動用 ,  這次的申辦就無效

A:如果有部分撥款 ,剩下的就無期限

剩下的金額可以在APP上自行動用,再動用是沒有時間限制,利率依然是原申請利率

 

電話申辦 >>> 契約成立後60天沒動用,契約就無效。第一次撥款一定要用人工撥,且60天內必須撥款。

網路申辦 >>> 現在強制規定至少動用1萬元 , 故無 60 天無動用的問題 , 可自行輸入動用金額 , 最低一萬元
在申請借款當下,就會要求輸入金額。
動用多少 , 利息就計算多少

 

 

Q12

是否可以展延是看整戶維持率還是單一股票維持率呢?

A:看整戶維持率,必須在130%以上,就能展延。

 

Q13

展延條件跟借新還舊的條件都一樣是維持率大於130%即可嗎?會不會因為股票沒額度或被控管而無法展延

A:借新還舊只限第18個月到期前才能用,且整戶維持率必須166%以上才承做。其餘展延,整戶維持率只需130%以上。

續約展期 ,  借新還舊不受沒開放質借或沒額度的影響。
只有新申請借款,才會被 沒開放質借或沒額度影響。

 

Q14

若未來我股票需要進行匯撥出其他證券,我可以到就近的永豐金證券填寫匯撥單嗎?

A:可以。

 

Q15

若A股票質押期間想臨時更換B股票作為擔保品,可否在不還款的情況下,先將A股票全部賣出再等值買入B股票,並設定B為擔保品呢?

答:可以更換擔保品,不須賣A股票
但庫存內要先有B股票 , 無法賣A才買 B
請本人致電營業員專線,告知要用B股票換A股票。但注意更換擔保品,B股票的市值一定要大於A股票市值。

 

Q16

證券商股票質押出的款項是否可以作為房屋頭期款使用?

A:可以。

 

Q17
借新還舊 之後 合約最長多久

A : 18個月後到期,採借新還舊方式,產生的新合約依然是18個月

 

Q18
原來庫存100張股票,質押80張後  

集保E存摺會顯示是幾張?

 

或庫存100張股票  質押80張

如果券商開 庫存證明  請問庫存證明會顯示幾張?
 

A: 庫存100張股票,質押80張後,  

集保E存摺會顯示庫存 20張。

券商開的庫存證明,也是顯示 20張。


Q19
請問提領擔保品 , 單位只能用檔嗎?不能只提領這檔股票中的幾張股票嗎?如 00935有10張股票,可以提出2張股票,還是要一次提出10張股票,若都在166%維持率上

A : 提領擔保品,可以指定某一檔股票的幾張,不用全部張數都提領。另外提領擔保品後,整戶維持率必須hold在166%之上。

例如,00935有10張股票,要提出2張股票?是可以的。

 

Q20

所以永豐計算維持率一開始就是用最高借貸金額6成計算,請問質押品增值超過維持率166%,帳面上會跟著增加嗎?還是最高就鎖定166%

A : 永豐擔保維持率的公式 = (已擔保的股票市值 除以 借款金額 )*100%

所以擔保的股票市值有上升,維持率也會跟著上升。

而初始維持率就是擔保品6成    ,  維持率166% 起算

 

Q21

可以用質押出來的錢買完股票

再設定質押 . 但先不借款

藉此提升維持率可以嗎

A: 可以 , 加擔保品提高維持率,請來電券商申請。
而擔保品增提只會影響維持率 , 無法增加該筆契約可借款金額

 

Q22

已質押的股票,可以隨時賣出嗎 ?  若只賣出質押中的部份股票會怎樣 ?

A:可以~賣出後獲得的股款,會優先拿去還借款。還完後有剩下的 T+2日會退回交割銀行內。

如果賣出一檔,就足夠把整筆借款金額都還清,這筆借款契約會自動結清,剩餘的擔保品也會退還。

如果賣出股票而不夠還該整筆借款金額,這筆借款契約還在。這次賣出的股款是全數拿去還款


進入借貸專區 >>到 借貸紀錄 >>到 借款紀錄
  
可以從明細中查詢自己質押中的股票

 

盤有賣 擔保品,請不要盤中檢視預計交割款金額,因為會失準。
系統在盤中還不會去做還款。所以正確交割款,請晚上8點後再去檢視。

 

Q23

收到「不限用途款項借貸到期通知書」,上面寫未還動用金額XXX元,利息XXX元。

請問未動用金額到期就失效 , 還是?

A:繳息日到期前10天,我們會撥電話給客人,用電話再確認是否要展延。

到繳息日當天,

系統會自動去永豐銀行扣款,

客戶不用自行轉帳。

 

Q24

沒繳息會怎樣

A:繳息日當天沒扣款成功,也找不到客戶,一直到分公司下班都沒有繳錢,

隔天開盤就會用市價,強制賣出擔保品,賣到足夠清償全部借款金額為止。

 

Q25

質借股票賣出順序是?
A:先進先出

 

Q26

開辦費 : 無

(1) 撥券費:依匯入擔保品計收,1元/張。
(2) 動用手續費: 優惠期間自2023/9/7起線上免手續費
(3) 利息:未動用不起息,動用後依核定利率以日計息並計算至還款前一日。

 

Q27

我想多了解一下借新還舊

A:借新還舊,是用原本同樣的擔保品,重新評估借款金額,

如果新借款金額較多,就直接cover舊契約,客人不需拿任何錢出來,直接換一個契約編號繼續質借。

 

如果新借款金額較少,無法cover舊契約,客人須把差額先繳清,才能換一個契約編號繼續質借。

舉例,舊契約借款金額50萬,借新還舊重評後的借款金額是40萬,
客人須把差額10萬繳清後,用40萬的新契約繼續質借。

只要將現金,放入交割銀行內,券商會主動去交割帳戶執行扣款!
繳清差額+借新還舊,都可同時在滿期日的當天去執行。原則上可做到無空窗期。

 

Q28

有時候標的突然沒有額度或沒開放質借

有沒有辦法提前公告

A:證交所列為 "停止不限用途借貸"

此為外規的動態控管,故無法提前公告,

因每日證交所控管不得借貸的股票皆不同,

 

 

這個資訊是放在,

證交所官網 >>交易資訊 >>融資融券與可借券賣出額度 >>借貸款項擔保品管制餘額 >>個股的最右邊備註,有顯示英文字 R或T的   就是今日不得借貸。

(既有質借契約展延借新還舊不受控管影響)

https://www.twse.com.tw/zh/trading/margin/twta1u.html

 

Z─停止證券商款項融通擔保,意思是禁止  T+5日借貸款項業務。

N─停止證金公司不限用途款項借貸,意思是禁止元大證金質押業務。

 

要查今日在永豐能不能質押,看R 和 T,

R─停止證券商及證金公司不限用途款項借貸

T─停止證券商不限用途款項借貸



 

Q29

證交所網站上看到的 今日餘額 欄位是什麼意思

 

今日餘額 是表示,

全市場已經被當成擔保品的股數,也就是借款中的股數。

所以當  今日餘額  小於 次一營業日限額的時候,這檔股票今日就會被證交所管制無法借款。

 

 

Q30

如何再增加擔保品

A 要增加擔保品,提高維持率,只能電話辦理 0227771588

 

Q31

只撥款3成 , 維持率用幾成算

A 還是會用6成  去算維持率

 

Q32

金額一律是擔保品市值的6成?

A 是

做線上申請時,

勾選完要擔保的股票後

還有一欄 動用金額,

這欄位可以自行調整,

可以只動用1成、2成、3成

有動用到的才會去算利息。

 

Q33

線上申請完成的質借,想要調低借款金額,讓維持率變很高,怎麼做

A:請來電,我們  0227771588 /  0227766039
撥款後的未動用額度,我們可將未動用額度調整到零,
這樣就可以讓維持率提高!

 

 

Q34

為什麼我有永豐金證券的股票 卻無法質押

A 法規規定 , 在永豐證交易,若庫存有2890庫存,是禁止做2890的借貸和信用交易,

同樣舉例 . 在元大證交易的帳戶,有元大2885庫存,也禁止做2885的借貸和信用交易,

 

 

Q35

額度我只先借一半 ,等到快到期時 ,我再借另一半 出來還,這樣是可行的嗎 ?

A  快到期時,如果庫存裡還有,沒借款的擔保品,就可以用這批沒借款的,再去借一筆新的,去還到期的。

 

若客人想成是,當初先借200萬出來,只動用80萬,現在要到期了才去動用剩餘的120萬,去還80萬,這樣還是欠120萬,而且到期日還是不變。

 

 

Q36

質借試算網站顯示我的股票有貸款成數但金額是0 , 原因是?

A 有顯示利率,但沒有貸款成數 和 金額,是表示,

今天永豐無承做該標的借款,

可能原因有各種 , 常見原因是這檔股票近期流動性不足,經永豐內部評估,暫不借款。

 

Q37

如果我質押的股票剛好額度滿了或交易所控管 , 是否無法續借下一期

A  展延  和  借新還舊

都不受證交所質押額度限制。 

因為擔保品都已經押進來,

所以不受管制。

 

Q38

下單500萬,質押300萬,那維持率是166%

我是否可把這300萬再下單同一檔壓進去,

提高擔保品 , 變成市值800萬,借300萬,維持率266%嗎

A:可以 ,   新增擔保品  去提高維持率,只能電話辦理

 

又可否  300萬再質押180萬出來,

市值980萬, 變成總共借480萬,維持率204% ?

A:新增擔保品  可提高維持率 但是無法借款

必須重新申請一筆新借款

Q39

追補繳 是看單筆借款維持率 還是平均整戶維持率

A: 是看 整戶維持率

 

Q40

定期定額庫存可否拿來質押,會不會算在開質借的時候 , 額度的計算內?

A:台股的定期定額庫存是和台股一般交易庫存,合併一起,所以開質借戶,是會被當成財力。

但質押,只能整張的申請借款,零股(含融資) 都不能申請質押借款

Q41
質押中的股票 ,  可以拿來作為申請永豐信用戶的財力證明?
A:可以!
但只會採認,有高於 130%的擔保品市值的 20%



按各筆的加號,
一筆一筆檢視擔保品。


Q42
質借跟房貸,信貸還款差異在哪裡?
A:房貸信貸每月還款 , 還款包含 本金+利息
質借每半年付一次利息 , 只還利息沒有還本金

 


Q43
今日是股票配息日 為什麼比較晚收到款項?
A:有出借中股票,配息的錢,會比較晚入帳。
當天下午3點半後,再檢查銀行帳戶即可


Q44
質借100萬 , 質借維持率166%  ,  虧損多少 會被追繳
維持率公式 =(擔保品市值 除以 質借金額 )*100

( 166 除以 100 )*100 = 166%
( 擔保品市值130萬 除以100萬 )*100 = 130%

所以擔保品市值,
約虧損 22%就會低於130萬,產生追繳。

Q45
質借六個月到了 , 要告知續約嗎?

A:目前規定一樣 ,  契約都是六個月為一期
每次六個月滿要繼續下一個六個月 ,
需要致電告知繼續 0227766039

 

滿了三次六個月  就是 合約到期
可申請借新還舊
開啟新的合約
重新 三次六個月


Q46
庫存股票質借後 , 我還能在手機看到庫存跟市值資訊嗎
A:可以 , 庫存 與 未實現損益 都可看到與正常顯示


Q47
質借後的錢 , 拿來買股票
買了股票  ,   再拿來申請質押
申請之後不借款 ( 沒撥款 )
維持率怎麼變動?
A:整戶維持率不改


Q48
手機如何看質借相關資訊
A:iLeader愛利得APP  > 數位E櫃台 > 借貸專區(不限用途款項) > 前往借貸
大戶投APP > 首頁上的借貸專區 > 前往借貸


Q49
質借六個月到期延展 要錄音 ,  每次錄音好麻煩   , 能不能事先 ,  譬如說一開始就錄音說要延展幾次 ? 若沒展延到會如何
A:續約展延,是繳息日的前14天,系統才會顯示可辦理續約
沒展延的話 , 到期日的下一個交易日,券商會強制賣掉擔保品,還清借款

 

以上僅供參考

資料與作業辦法可能會有變動

以最新永豐金證券作業準則為主

並提醒您注意槓桿 , 自身還款能力評估 股價漲跌風險

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