永豐金證券 質借 常見問題 問與答
2024-Aug-02股票質借
流程是
線上證券戶 > 啟用完成 > 把您的股票集中到永豐 > 線上開通質押功能
幾個常見問題
以下為本人團隊創始整理 , 開放給客戶或永豐同仁取用
資料可能會因政策或法規而有變動 , 一律以公司最新之作業準則為最終依規
Q1
利率每個月都會變 , 每個月月底會公告下個月的
質借為六個月一期
當下申請的利率影響第一期六個月
第一期結束後若遇到升息仍會升息
可見利率我們能掌握的只有六個月
所以不用比較太細 , 因為有時候只是券商刻意第一期利率作活動做低一點
或是有利率 其實根本 沒額度
單純為了這個搬移股票意義不大 , 造成自己麻煩更多
投資人應焦點放在 券商是否帶給您方便與快速 ,
質借後的投資預期報酬 與 股價風險 還有 自身槓桿承受能力
舉例
現在借的 2.25% 利率 , 六個月後碰到升降息會怎麼做
6個月後降息，借款利率不會降，只維持2.25%
6個月後升息，借款利率會跟著升
Q2
如何借款與還款
A：可自行線上申請借款
線上申請借款後可以Line跟我說一下
我盡量幫忙提醒同仁跟進作業
想要拚當天撥款 , 最晚中午12點前送出申請
還款也可隨時線上還款或自行轉入
線上還款後，不會自動退還擔保品。
要退擔保品，還款後再來電人工辦理 0227771586
每6個月的展延繳息，也會自動到交割帳戶扣款，不須自行轉帳。
另外注意線上還款，
每一筆借款契約，
一天只能還款一次
Q3
如何自己從其他銀行還款
需要額外設定約定轉帳才能大額還款嗎?
A：要的，去銀行櫃檯做約定帳號，才能大額轉帳。
自行轉帳還款 , 記得要來電通知我們，不然我們不會知道已還款。
從手機iLeader APP >>數位E櫃台 >>借貸專區(不限用途款項) >>前往借貸 >>借貸紀錄 >>借款紀錄。
或從大戶投APP >>首頁上的借貸專區 >>前往借貸 >>借貸紀錄 >>借款紀錄。
都可看到自己的還款帳號
Q4
假設還了一些錢後，又再借出一筆錢，需要手續費嗎?
A：部分還款後，選擇不取回擔保品，已還的金額下次可以再動用。再動用不會收取任何費用。
舉例，今天借100萬，下個月先還30萬，並來電告知有部分還款且不取回擔保品，這30萬之後可以到APP上的借貸專區去動用。
Q5
質押個股後能否在除權息前還能選擇出借給他人，以閃避除權除息帶來的所得稅？
A：已經質押的個股，無法做出借。
Q6
質押後所得金額，如果尚未買入新個股，而放在目前的大戶數位銀行，是否也能享有活存的利息呢？
A：可以的，依然享有30萬以內 1.5%活存利率。
Q7
如何看質借風險係數
A:從iLeader愛利得APP > 數位E櫃台 > 借貸專區(不限用途款項) > 前往借貸 > 借貸紀錄的借款紀錄，往右會看到維持率
或從另一套 , 大戶投APP > 首頁上的借貸專區 > 前往借貸 >借款紀錄 ，往右看會看到維持率
維持率是看整戶的,多筆借款也是整戶一起看
當維持率小於130%，當天補錢可以選擇只補到 130%之上就好，
但怕隔天又跌破130%，又要再補，
所以盡量補多點錢，讓維持率到140% 150%會比較好
Q8
質押的股票有發股利時 , 如何運作?
A:現金股利，會照舊入帳到銀行戶
股票股利，若配股會超過200股，就不發放，
配發的新股全數拿來做擔保品。
Q9
利息怎麼繳?
A :每6個月 繳息一次。
繳息日的前2週，券商會掛號郵寄通知信函給客戶，也會盡量電話提醒
在繳息日當天，
券商會去交割銀行帳戶扣款，
Q10
每六個月一期，會詢問客戶緒不續借 ，由於作業量較大您也可自行撥給我們。
要續借，只需繳過去6個月的利息後，就能續借。
不續借，就要把這筆借款全部還清。
Q11
假設 通過 申辦借款100萬，利率 2.5% , 多久沒動用 , 這次的申辦就無效
A:如果有部分撥款 ，剩下的就無期限
剩下的金額可以在APP上自行動用，再動用是沒有時間限制，利率依然是原申請利率
電話申辦 >>> 契約成立後60天沒動用，契約就無效。第一次撥款一定要用人工撥，且60天內必須撥款。
網路申辦 >>> 現在強制規定至少動用1萬元 , 故無 60 天無動用的問題 , 可自行輸入動用金額 , 最低一萬元
在申請借款當下，就會要求輸入金額。
動用多少 , 利息就計算多少
Q12
是否可以展延是看整戶維持率還是單一股票維持率呢？
A：看整戶維持率，必須在130%以上，就能展延。
Q13
展延條件跟借新還舊的條件都一樣是維持率大於130%即可嗎？會不會因為股票沒額度或被控管而無法展延
A：借新還舊只限第18個月到期前才能用，且整戶維持率必須166%以上才承做。其餘展延，整戶維持率只需130%以上。
續約展期 , 借新還舊不受沒開放質借或沒額度的影響。
只有新申請借款，才會被 沒開放質借或沒額度影響。
Q14
若未來我股票需要進行匯撥出其他證券，我可以到就近的永豐金證券填寫匯撥單嗎？
A：可以。
Q15
若A股票質押期間想臨時更換B股票作為擔保品，可否在不還款的情況下，先將A股票全部賣出再等值買入B股票，並設定B為擔保品呢？
答：可以更換擔保品，不須賣A股票
但庫存內要先有B股票 , 無法賣A才買 B
請本人致電營業員專線，告知要用B股票換A股票。但注意更換擔保品，B股票的市值一定要大於A股票市值。
Q16
證券商股票質押出的款項是否可以作為房屋頭期款使用？
A：可以。
Q17
借新還舊 之後 合約最長多久
A : 18個月後到期，採借新還舊方式，產生的新合約依然是18個月
Q18
原來庫存100張股票，質押80張後
集保E存摺會顯示是幾張?
或庫存100張股票 質押80張
如果券商開 庫存證明 請問庫存證明會顯示幾張?
A: 庫存100張股票，質押80張後，
集保E存摺會顯示庫存 20張。
券商開的庫存證明，也是顯示 20張。
Q19
請問提領擔保品 , 單位只能用檔嗎？不能只提領這檔股票中的幾張股票嗎？如 00935有10張股票，可以提出2張股票，還是要一次提出10張股票，若都在166%維持率上
A : 提領擔保品，可以指定某一檔股票的幾張，不用全部張數都提領。另外提領擔保品後，整戶維持率必須hold在166%之上。
例如，00935有10張股票，要提出2張股票？是可以的。
Q20
所以永豐計算維持率一開始就是用最高借貸金額6成計算，請問質押品增值超過維持率166%，帳面上會跟著增加嗎？還是最高就鎖定166%
A : 永豐擔保維持率的公式 = (已擔保的股票市值 除以 借款金額 )*100%
所以擔保的股票市值有上升，維持率也會跟著上升。
而初始維持率就是擔保品6成 , 維持率166% 起算
Q21
可以用質押出來的錢買完股票
再設定質押 . 但先不借款
藉此提升維持率可以嗎
A: 可以 , 加擔保品提高維持率，請來電券商申請。
而擔保品增提只會影響維持率 , 無法增加該筆契約可借款金額
Q22
已質押的股票，可以隨時賣出嗎 ? 若只賣出質押中的部份股票會怎樣 ?
A:可以~賣出後獲得的股款，會優先拿去還借款。還完後有剩下的 T+2日會退回交割銀行內。
如果賣出一檔，就足夠把整筆借款金額都還清，這筆借款契約會自動結清，剩餘的擔保品也會退還。
如果賣出股票而不夠還該整筆借款金額，這筆借款契約還在。這次賣出的股款是全數拿去還款
進入借貸專區 >>到 借貸紀錄 >>到 借款紀錄
可以從明細中查詢自己質押中的股票
盤有賣 擔保品，請不要盤中檢視預計交割款金額，因為會失準。
系統在盤中還不會去做還款。所以正確交割款，請晚上8點後再去檢視。
Q23
收到「不限用途款項借貸到期通知書」，上面寫未還動用金額XXX元，利息XXX元。
請問未動用金額到期就失效 , 還是?
A:繳息日到期前10天，我們會撥電話給客人，用電話再確認是否要展延。
到繳息日當天，
系統會自動去永豐銀行扣款，
客戶不用自行轉帳。
Q24
沒繳息會怎樣
A:繳息日當天沒扣款成功，也找不到客戶，一直到分公司下班都沒有繳錢，
隔天開盤就會用市價，強制賣出擔保品，賣到足夠清償全部借款金額為止。
Q25
質借股票賣出順序是?
A:先進先出
Q26
開辦費 : 無
(1) 撥券費：依匯入擔保品計收，1元/張。
(2) 動用手續費： 優惠期間自2023/9/7起線上免手續費
(3) 利息：未動用不起息，動用後依核定利率以日計息並計算至還款前一日。
Q27
我想多了解一下借新還舊
A:借新還舊，是用原本同樣的擔保品，重新評估借款金額，
如果新借款金額較多，就直接cover舊契約，客人不需拿任何錢出來，直接換一個契約編號繼續質借。
如果新借款金額較少，無法cover舊契約，客人須把差額先繳清，才能換一個契約編號繼續質借。
舉例，舊契約借款金額50萬，借新還舊重評後的借款金額是40萬，
客人須把差額10萬繳清後，用40萬的新契約繼續質借。
只要將現金，放入交割銀行內，券商會主動去交割帳戶執行扣款！
繳清差額+借新還舊，都可同時在滿期日的當天去執行。原則上可做到無空窗期。
Q28
有時候標的突然沒有額度或沒開放質借
有沒有辦法提前公告
A:證交所列為 "停止不限用途借貸"
此為外規的動態控管，故無法提前公告，
因每日證交所控管不得借貸的股票皆不同，
這個資訊是放在，
證交所官網 >>交易資訊 >>融資融券與可借券賣出額度 >>借貸款項擔保品管制餘額 >>個股的最右邊備註，有顯示英文字 R或T的 就是今日不得借貸。
(既有質借契約展延借新還舊不受控管影響)
https://www.twse.com.tw/zh/trading/margin/twta1u.html
Z─停止證券商款項融通擔保，意思是禁止 T+5日借貸款項業務。
N─停止證金公司不限用途款項借貸，意思是禁止元大證金質押業務。
要查今日在永豐能不能質押，看R 和 T，
R─停止證券商及證金公司不限用途款項借貸
T─停止證券商不限用途款項借貸
Q29
證交所網站上看到的 今日餘額 欄位是什麼意思
今日餘額 是表示，
全市場已經被當成擔保品的股數，也就是借款中的股數。
所以當 今日餘額 小於 次一營業日限額的時候，這檔股票今日就會被證交所管制無法借款。
Q30
如何再增加擔保品
A 要增加擔保品，提高維持率，只能電話辦理 0227771588
Q31
只撥款3成 , 維持率用幾成算
A 還是會用6成 去算維持率
Q32
金額一律是擔保品市值的6成?
A 是
做線上申請時，
勾選完要擔保的股票後
還有一欄 動用金額，
這欄位可以自行調整，
可以只動用1成、2成、3成
有動用到的才會去算利息。
Q33
線上申請完成的質借，想要調低借款金額，讓維持率變很高，怎麼做
A:請來電，我們 0227771588 / 0227766039
撥款後的未動用額度，我們可將未動用額度調整到零，
這樣就可以讓維持率提高！
Q34
為什麼我有永豐金證券的股票 卻無法質押
A 法規規定 , 在永豐證交易，若庫存有2890庫存，是禁止做2890的借貸和信用交易，
同樣舉例 . 在元大證交易的帳戶，有元大2885庫存，也禁止做2885的借貸和信用交易，
Q35
額度我只先借一半 ，等到快到期時 ，我再借另一半 出來還，這樣是可行的嗎 ?
A 快到期時，如果庫存裡還有，沒借款的擔保品，就可以用這批沒借款的，再去借一筆新的，去還到期的。
若客人想成是，當初先借200萬出來，只動用80萬，現在要到期了才去動用剩餘的120萬，去還80萬，這樣還是欠120萬，而且到期日還是不變。
Q36
質借試算網站顯示我的股票有貸款成數但金額是0 , 原因是?
A 有顯示利率，但沒有貸款成數 和 金額，是表示，
今天永豐無承做該標的借款，
可能原因有各種 , 常見原因是這檔股票近期流動性不足，經永豐內部評估，暫不借款。
Q37
如果我質押的股票剛好額度滿了或交易所控管 , 是否無法續借下一期
A 展延 和 借新還舊
都不受證交所質押額度限制。
因為擔保品都已經押進來，
所以不受管制。
Q38
下單500萬，質押300萬，那維持率是166%
我是否可把這300萬再下單同一檔壓進去，
提高擔保品 , 變成市值800萬，借300萬，維持率266%嗎
A:可以 , 新增擔保品 去提高維持率，只能電話辦理
又可否 300萬再質押180萬出來，
市值980萬， 變成總共借480萬，維持率204% ?
A:新增擔保品 可提高維持率 但是無法借款
必須重新申請一筆新借款
Q39
追補繳 是看單筆借款維持率 還是平均整戶維持率
A: 是看 整戶維持率
Q40
定期定額庫存可否拿來質押，會不會算在開質借的時候 , 額度的計算內？
A:台股的定期定額庫存是和台股一般交易庫存，合併一起，所以開質借戶，是會被當成財力。
但質押，只能整張的申請借款，零股(含融資) 都不能申請質押借款
Q41
質押中的股票 , 可以拿來作為申請永豐信用戶的財力證明?
A:可以!
但只會採認，有高於 130%的擔保品市值的 20%
按各筆的加號，
一筆一筆檢視擔保品。
Q42
質借跟房貸,信貸還款差異在哪裡?
A:房貸信貸每月還款 , 還款包含 本金+利息
質借每半年付一次利息 , 只還利息沒有還本金
Q43
今日是股票配息日 為什麼比較晚收到款項?
A:有出借中股票，配息的錢，會比較晚入帳。
當天下午3點半後，再檢查銀行帳戶即可
Q44
質借100萬 , 質借維持率166% , 虧損多少 會被追繳
維持率公式 =(擔保品市值 除以 質借金額 )*100
( 166 除以 100 )*100 = 166%
( 擔保品市值130萬 除以100萬 )*100 = 130%
所以擔保品市值，
約虧損 22%就會低於130萬，產生追繳。
以上僅供參考
資料與作業辦法可能會有變動
以最新永豐金證券作業準則為主
並提醒您注意槓桿 , 自身還款能力評估 與 股價漲跌風險
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